順位 銀行名 |
疾病 保障 |
保証 料 |
団体 信用 生命 保険 料 |
住宅ローン表面金利 と 実質金利 |
税込 借入 手数 料 |
繰上 返済 手数 料 (税込) |
評判・ 口コミ |
公式 サイトへ |
・疾病保障が有料の場合は +0.3% ・保証料がかかる場合は +0.2% ・団体信用生命保険料が 有料の場合は+0.3% ・上段が実質金利、 下段が表面金利 |
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変動金利 (年利) |
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1位 住信SBI ネット銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 |
○ 無料 |
0.698% 0.448% |
2.20% |
無料〜 33,000 円 |
評判・ 口コミ |
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2位 新生銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 |
○ 無料 |
0.420% 0.420% |
50,000 円 ※安心 パック 利用時 100,000 円 ※変動は 2.20% |
○ 無料 |
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3位 au じぶん銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 ※ |
○ 無料 |
0.479% 0.479% ※ |
2.20% |
無料〜 33,000 円 税込 |
評判・ 口コミ |
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4位 イオン銀行 |
× 有料 |
○ 無料 |
○ 無料 |
0.830% 0.530% |
2.20% |
○ 無料 |
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5位 りそな銀行 ※2024年10月 適用金利 |
× 有料 |
○ 無料 ※ |
○ 無料 |
0.790% 0.490% ※最大 引下値 |
55,000 円 +2.20% |
一部 無料 ※ |
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6位 みずほ銀行 |
× 有料 |
× あり |
○ 無料 |
1.375% 0.875% |
33,000 円 |
無料〜 5,000 円 |
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7位 三菱UFJ 銀行 |
× 有料 |
× あり |
○ 無料 |
0.725% 0.425% |
33,000 円 |
無料〜 20,000 円 |
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8位 三井住友 銀行 |
× 有料 |
× あり |
○ 無料 |
0.925% 0.625% |
33,000 円 |
無料〜 20,000 円 |
評判・ 口コミ |
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9位 三井住友 信託銀行 |
× 有料 |
× あり |
○ 無料 |
1.575% 1.075% |
33,000 円 |
無料〜 33,000 円 |
評判・ 口コミ |
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10位 三菱UFJ 信託銀行 |
× 有料 |
× あり |
○ 無料 |
0.725% 0.425% |
33,000 円 |
無料〜 20,000 円 |
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11位 東京スター 銀行 |
× 有料 |
○ 無料 |
2.20% | 1.250% 1.050% |
2.20% |
○ 無料 |
評判・ 口コミ |
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12位 みずほ 信託銀行 |
× なし |
× あり |
○ 無料 |
2.975% 2.475% |
33,000 円 |
無料〜 5,000 円 |
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今月の1位は住信SBIネット銀行です。表面金利の低さに加えて、通常+0.3%くらいかかる全疾病保障が何と無料です!すごいサービスですね。こちらのサイトに来られた方のように、疾病保証をつけようと考えている方には最適な住宅ローンと言えそうです。
繰上返済も1円から一部無料でできてしまいます。すばらしいです。
加えて、キャンペーンにより3年固定タイプや5年固定タイプが大きく引き下げられているのも魅力と言えます。
今月の金利の中では表面金利も実質金利も最低水準ですね。
気になった方は詳細をご覧ください。
今月の2位は新生銀行です。表面金利がそもそも低金利であることに加えて、保証料無料、団体信用生命保険料も無料となっています。
また今月は、これから住宅を購入する場合、金利が0.05%優遇されるプログラムが提供されています。これを機会に検討してみるのもいいですね。
金利が徐々に下がっていく「ステップダウン金利」型も販売開始となったようですので、ご興味のある方は、新生銀行のサイトでは借入・借り換えシミュレーションも提供されていますので、まずは試算してみてはいかがでしょうか。
さらに、もしかしたら借入金利よりも重要かもしれないのが繰上返済の利便性ですが、新生銀行の場合、繰上返済がネットで1円から完全に無料でできてしまいます。繰上返済も視野に入れている方には最適な住宅ローンと言えそうです。
なお、新しく「安心パック」というサービスが追加され、これにより繰上返済した分、元本の返済を一時停止できる機能のほか、三大疾病や七大疾病に関わらず介護状態になった時、住宅ローンがゼロになる機能が提供されています。この費用は借入手数料に含まれていますので、疾病保障にご興味がある方にもオススメですね!
加えて、新生銀行の住宅ローンを借りるとプラチナ会員となり、定期預金の金利が優遇されたり、他の銀行あての送金手数料が毎月10回無料になりますね。振込手数料が1回あたり300円とすると月に3,000円、年間で3万6,000円オトク、ということとなりますね。こういう付加的なサービスを比較してみるとわずかな金利差以上のメリットがあります。気になった方は忘れないうちに、まずは資料請求してみてはいかがでしょうか。
ネット銀行として徐々に存在感を出し始めているauじぶん銀行ですが、ついに住宅ローンの販売を開始しました。満を持して参入しただけあって、金利水準もかなりの低金利となっています。今月は3位ですね。
通常の団体信用保険に加え、がんと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約」が無料な点も魅力的です。
ネット銀行から住宅ローンを借りることに抵抗感がない方は選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
ちなみにauじぶん銀行の設立は新しいものの、親会社は三菱UFJ銀行とKDDIであることからその信用力に全く懸念はありません。
そのように考えると、三菱UFJ銀行から住宅ローンを借りようとされている方も、あえてauじぶん銀行から借りる、という手はありそうですね。
大型ショッピングセンターで有名なイオン。そのイオングループの銀行がイオン銀行です。今月は4位ですね!
ショッピングセンター内にある利便性の高い銀行店舗が有名ですが、住宅ローンも意欲的で、特に変動金利や10年もの金利はかなり魅力的な水準となっています。
保証料が無料なので初期コストが安く、借り換えなどにもいいですね。
また住宅ローン利用者にはイオンでの買い物が毎日5%OFFに、お客さま感謝デーには10%OFFになる特典が付与されます。当初5年間の期間限定ですが、いつもイオンを利用されている方は毎月の利用額を計算してみると、かなりのメリットがあるかもしれませんね。計算してみてください。
メガバンクの中では相対的に金利が低いのがりそな銀行ですね。これまではフラット35の条件がネット銀行並みに低いのが印象的でしたが、最近では通常の住宅ローン金利も大きく引き下げ、魅力が増しています。
特に借り換えには注力しており、新規借り入れの場合よりさらに金利を引き下げて、積極的に取り込んでいます。
メガバンクで借り換えをしたい方は選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
当サイトに寄せられる口コミを見てみると、人気の住宅ローンについては「審査が厳しかった」「時間がかかる」という内容が散見されます。
銀行にもよるのだと思いますが、一般的には人気の住宅ローンはそれだけ金利が低いわけで、金利が低いということは銀行側から見ればあまり余裕がなく、審査が厳しくなるのも当然ですし、人気の銀行に申し込みが集中するのであれば審査や手続きに時間がかかるのも当然だといえます。
お気に入りの銀行が見つかればそうした傾向も考慮して「なるべく複数の銀行に」「なるべく早く」申し込むようにしましょう。
申し込むのはタダですし、銀行選びは審査に通ってからでも遅くはありませんね。
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